資産の現金比率は25％だけでよい理由

投資を少し始めたけど、貯金はどれくらい残したらいいのかな？

と考えたことはありませんか？

今回はそんなお悩みを解決する記事なので、ぜひ最後まで読んでください。

目次を活用してください👇

Introduction

現金比率とは、資産のうち現金や預金などの流動性の高いものがどれくらいあるかを示す指標です。

現金比率が高いほど、短期的な支払い能力や資産運用の柔軟性が高まりますが、一方で収益性や効率性が低下する可能性もあります。

現金比率の目安は一概には言えませんが、一般的には「年齢=現金比率」という考え方があります。
つまり、年齢に応じて現金比率を上げていくということです。

では最初に、現金比率が高すぎる場合のリスクを学びましょう。

資産運用における現金比率の最適解は25％！高すぎると損をする理由

現金比率が高すぎると損をする理由

現金比率が高すぎると、インフレや税金などによって実質的な価値が減少するリスクがあります。

• 現金はインフレに弱い資産です。物価が上昇すると、現金の実質的な価値は下がります。
• 現金は税金に強い資産ではありません。預貯金にかかる税金は、利息所得税や源泉徴収税などで約20％も取られます。
• 現金は長期的な資産形成に向いていません。現在の日本は低金利時代が続いており、預金では資産はほとんど増やせないのです。

では次に、現金比率が低すぎる場合のリスクを考えてみましょう。

現金比率25％が資産運用の鉄則！低すぎるとリスクが高まる理由

現金比率が低すぎるとリスクが高まる理由

現金比率が低すぎると、急な支出や市場変動に対応できないリスクがあります。

• 現金は流動性の高い資産です。急な支出や緊急事態に対応できるように、ある程度の現金を用意しておく必要があります。
• 現金は安定性の高い資産です。市場変動や経済危機などによって、株式や不動産などの投資商品の価値が下落する可能性もあります

では現金はどのように扱えばよいのでしょうか？
現金は、自分の目標期間やライフプランに合わせて調整できる資産です。
例えば、老後や子供の教育費など、長期的な目標を持っている場合は、現金比率を低めにして投資効果を高めた方が良いでしょう。

資産運用で現金比率は25％がベスト！バランスが大切な理由

現金比率は、自分の年齢や目標期間、リスク許容度などに応じて調整する必要がある。
私は30代半ばですが、現金比率を25％を目安にしています。

それは安全性と収益性のバランスを取りやすいから。

以下に、その理由を説明します。

安全性の観点から

現金比率が高すぎると、資産運用に回せるお金が少なくなりますが、低すぎると急な支出や市場変動に対応できません。

25％というのは、私にとって約6か月の生活資金にあたります。
家賃、光熱、食、交友費など約6か月で必要な現金、ということですね。

急にお金が必要になるとしても、6か月分もあれば支払いに困ることはない（その間に再建できる）と考えているからです。

収益性の観点から

では次に収益性の観点から考えてみましょう。

現金比率は、資産運用に回せるお金の割合でもあります。
現金比率が高すぎると、インフレや税金などによって資産価値が減少するリスクがあります

現金比率は25％程度に抑えることで、残りの75％を株式などの投資商品に分散して運用することができます

現金比率を25％程度にすることで、収益性を高めつつ、リスクを分散することを目指しているのです。

現金比率が25％だと不安だという方に向けて

そういわれても現金が75％も急に減るのは怖い・・・

Jizo

そうですよね。
でも、急に現金比率を下げる必要はありませんよ。

最初に紹介した通り、現金比率の目安として「年齢=現金比率」という考え方があります。

つまり、年齢に応じて現金比率を上げていくということです。
これは、年齢が上がるにつれてリスク許容度や収入源が減少するため、安全な資産を増やす必要があるからです。

この考え方と同じように、投資の知識が少ない方（リスク許容度の低い方）が投資商品を大量に購入する必要はありません。2年から4年かけて、ゆっくりと投資し、心地よい現金比率をみつければ大丈夫です。

「年齢=現金比率」はあくまで目安であり、個人のライフスタイルや目標によって変わります。

例えば、将来的に大きな支出を予定している場合や不安定な収入源を持っている場合は、より高い現金比率を維持する必要があります。

逆に、長期的な資産形成を目指している場合や安定した収入源を持っている場合は、より低い現金比率でも問題ありません。

まとめ

資産の現金比率について解説してみました。

リスクとリターンのバランスをとって資産運用できるようになりましょう。

ではまた！