仮想通貨ノウハウ

【やらずに損してる?】つみたてNISAを始めて不労所得を得よう

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Jizo
Jizo

こんにちは〜!

自分のやりたい時に、やりたいこと(クライミング)ができる。

このためにはお金が必要です!

投資を始めたいけど不安なあなたのために、

今回はつみたてNISAを紹介します。

  • 不労所得とは
  • つみたてNISAは国が勧める投資
  • ギャンブルとの違い
  • やらないと
  • 銀行に全額投資していないか

株式投資で不労所得を得る方法

投資先からのありがとうの気持ち

不労所得とは

ざっくりいうと

労働者としての賃金報酬ではなく、労働することなく得られる報酬

です。素敵な響きですね

例えば、株式を保有することで得られる配当や、不動産を保有することで得られる“家賃収入”が代表的です。

株式投資で不労所得?

今回のメイントピックのつみたてNISAは、株式の保有がメインです。

株式の保有で、不労所得が得られる仕組みを理解しておきましょう。

例えばトヨタ自動車の株式を保有するということは、トヨタにお金を貸し証書を保有している。と言い換えることができます。

そしてトヨタは証書を持っている人に対して、「出資してくれてありがとう、儲けの一部を還元しますね」とお金を支払ってくれます。これが“配当“です。

不労所得と話をつなげると、株式を保有しているだけで労働しなくても配当金がもらえる=不労所得 というわけです。

つみたてNISAとは

本質は株式への投資

投資の対象は投資信託ETFです。

もうやだ!さっぱりわかりません!という方もご安心ください。

ラフにいうと、いろいろな会社の株式の詰め合わせパックです。

「トヨタ自動車に投資する」みたいな、ある企業に絞った選び方ではなく

「米国株式の成長に投資する」
「全世界の成長に投資する」という、リスクを分散した投資です。

トヨタ自動車だけに投資していて、不祥事があったら資産が激減するリスクがあります。

国が推奨する制度

つみたてNISAの意図は、老後2,000万円の問題がわかりやすいです。

  • 年金だけでは老後資金が足りない
  • だから2,000万円という金額をだして危機感を覚えさせた
  • 老後資金については、国民それぞれで勝手にやってというのは酷
  • 投資をバックアップする制度を国が作った(これがNISA

低金利のもとでは、預金だけでは資産は増えません。

確かに投資信託には元本割れのリスクがありますが、ちょっとした工夫でこうしたリスクと軽減することが期待できます。

金融庁HPより https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/overview/index.html

優れているポイント

国民が総じて損をする制度になってしまっては、政府の面目が立ちません。

つみたてNISAには4つ優れたポイントがあります。

  • 20年間は非課税(NISAでないと20%課税)
  • リスクの分散に優れた投資対象を国が指定
  • 手数料ゼロの投資対象に限定
  • 一度設定したら、あとはほったらかしでOK

非課税というのは、絶大な効果です。毎年の配当が非課税なら1万円で、課税なら8千円。

さらに、株が50万円から100万円に値上がりした時に売却するとしましょう。非課税なら50万円の利益、課税されると40万円の利益です。

次に、リスクの高い商品を利用できないように商品ごとの許可をしています。

国が精査して、リスクの分散がされているか、手数料がゼロかをチェックしているわけですね。

最後に、「設定しちゃえばほったらかし」でいいというところ。毎月、機械的に購入の操作する時間なんて無駄ですからね。

口座開設の注意;一般NISAとは違う

NISAは2種類あり、その違いはざっくり非課税期間と上限金額です。

種類非課税期間上限金額(年ごと)
つみたてNISA20年40万円
一般NISA5年120万円

おすすめするのは「つみたてNISA」です。

理由は3つあり、“非課税期間が長い“、“月に3万円をつみたてるなら上限は40万で足りる”、“少額から始められる”からです。

どこで口座を開設するか

ネット証券大手のSBI証券楽天証券がおすすめです。

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間違っても実店舗の窓口がある証券会社には行かないようにしましょう。
不要な金融商品の誘いを受けることになります。

ちなみに以下の銘柄が、幅広い投資対象のセットなのでおすすめです。

  • SBI-SBI・全世界株式インデックス・ファンド
  • SBI・先進国株式インデックス・ファンド

ギャンブルとの違い

投資と投機

投資って怖い

資産が減るかもしれないし

ギャンブルと同じじゃないですか?

まず、投資と投機を分けましょう。

多くの方にとっての投資のイメージは、じつは“投機”です。

もっとも大きな違いのポイントは資産を保有する期間です。投資の保有期間はとても長いものです。


投機とは

  • 短期間(〜1年)で買いと売りを行う
  • 短期的な相場の波に乗る
  • いわゆるデイトレードでギャンブルチック

投資とは

  • 長期間(5年〜)で買いと売りを行う
  • 長期的な相場の波に乗る
  • 貯蓄に近い性質がある

左図は、ある1年間のNYダウ(米国の工業株の詰め合わせ)の値動きです。
右図は、20年間のNYダウの値動きです。つみたてNISAの性質は右側です。

短期的な相場と、長期的な相場の違いがわかりますよね。

つみたてNISAは投資

では、つみたてNISAは投資と投機のどちらが目的でしょうか?

答えは投資です。

20年という長期の非課税期間であること、年間の上限が40万円で少額を積み立てることが前提の制度です。

例えば月3万円で20年間、年利は3%(かなり控えめに設定)で運用できた場合、元本720万円に加えて、“配当“で380万円が得られます。

金融庁のシミュレーションサイトより https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html

やらないと損?

損はしないが、この木を見過ごす?

損はしないが、添え膳を食べていない

自分の世界を閉じれば、720万円(月3万円で20万円の貯蓄)は減ることはないので損はしません。

ただ投資をしている人と比較すると、380万円の差が出るかもしれません。

国は「見返り(税金)は求めないのでどうぞ召し上がれ」と、用意してくれたわけです。

ふるさと納税と同じで、利用するかどうかはあなた次第です。

Jizo
Jizo

個人的には、ふるさと納税と同じく利用しないと損だと思っています!

お金持ちの思考の一つを紹介

お金持ちは、働いていないお金が一番嫌いです。

ただそこに鎮座していて、価値を生み出していない銀行預金があれば、それには働いてもらうのです。その一つが株式への投資ですね。

※生活防衛のための資金(4か月分の生活費)は、銀行口座に残しておきましょうね

現金だけではリスク

これは非常に面白い事実で、目からウロコでした。

現金が一番安心ですか?

そうではない場合があることを覚えておきましょう。

  • インフレ(商品の値段が上がる)
  • 日本円の価値が相対的に下がる
出典; https://www.39asset.co.jp/blog/2018/10/000844.html

この30年間で、物価の上昇がないのは日本だけです(マジで)

これが意味すことは、昔なら海外で100円で買えたものが、今では買えないということです。

海外に行ったら困るって話だよね?」

いいえ、違います。海外から輸入するものは総じて値段が上昇しています。

輸入元の国の人々はインフレに伴い給料が増加していますが、日本の平均給与はどんどん低下しています。つまり、日本は相対的に貧困になっているのです。

銀行に全額投資している?

銀行はお金を預かってくれる。というイメージかもしれませんが実際は

銀行は預けられた(投資してもらった)お金で事業を行い、投資のお礼として利子を払ってくれているのです。

つまり預金というのは、銀行に配当ほぼゼロで投資している、と同義です。

そして知らぬうちに日本円の価値は下がり続けていて、多くの人はそれに気づいていません。

まとめ

自分のやりたいときに、やりたいことできる

そんな生活を引き寄せるために「つみたてNISA」を紹介しました。

  • 不労所得とは
  • つみたてNISAは国が勧める投資
  • ギャンブルとの違い
  • やらないと
  • 銀行に全額投資していないか
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長期の投資に限ると、「下落を待たず、勉強する前にまず始める

こういった姿勢も大事だなと思います。

Jizo
Jizo

不安な気持ち、とてもよくわかります

みなさんの幸せを後押しできるように、これから情報発信を頑張ります!

追記;2022年はチャンスか

2022年3月の株式市場はロシアによるウクライナへの戦争でかなり下落しています。

今は始めるチャンスかもしれません。というのも、下落に耐える場面がいきなりやってくるかもしれないからです。ここで慣れと耐性ができれば、あとは安泰です。

一時的な10%以上の下落は、毎年ある行事です。狼狽して売却しないようにしましょう。

私はコロナ直前に投資を始めて、そのご2か月で投資に回した資産は30%近く下落しました(一時的に、です)。

この記事を書いた人

◆ もっと趣味のための時間が欲しい!
30代から投資を始めた会社員。投資歴は5年。
最近は仮想通貨とNFTにハマりぎみ。
クライミングの目標は14a、4段!
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